Wie eine eindeutige Unternehmensidentität Fehler beim Sanktions-Screening verhindern kann
Was passiert, wenn Ihr Unternehmen den gleichen oder einen sehr ähnlichen Namen trägt wie ein Unternehmen auf einer Sanktionsliste?
Ihr Unternehmen ist nicht sanktioniert. Seine Eigentümer sind nicht sanktioniert. Es besteht möglicherweise überhaupt keine Verbindung zu dem sanktionierten Unternehmen.
Aber ein automatisiertes Screening-System sieht zuerst den Namen.
Bei internationalen Zahlungen, der Kundensorgfaltsprüfung und anderen Finanzdienstleistungen prüfen Banken und andere regulierte Institute Parteien gegen Sanktions- und andere Watchlists. Wenn diese Prüfungen auf Namen und anderen herkömmlichen Unternehmensdaten basieren, können ähnliche Namen potenzielle Treffer erzeugen, die weitere Untersuchungen erfordern.
Das wirft eine wichtige Frage auf, die ein Unternehmensname allein nicht immer beantworten kann:
Mit welcher juristischen Person haben wir es tatsächlich zu tun?
Der Legal Entity Identifier (LEI) bietet eine weltweit eindeutige Möglichkeit, juristische Personen über Grenzen hinweg zu identifizieren. Sanktions-Screening ist weder der ursprüngliche noch der einzige Anwendungsfall für den LEI, aber GLEIF hat sich zunehmend damit befasst, wie der LEI Sanktions- und Geldwäsche-Screening genauer und effizienter machen kann.
Gleicher Name bedeutet nicht gleiches Unternehmen
Unternehmensnamen sind nicht weltweit eindeutig.
Unternehmen mit gleichen oder sehr ähnlichen Namen können in verschiedenen Ländern tätig sein. Übersetzung und Transliteration können außerdem die Schreibweise von Namen verändern, und unterschiedliche Datenbanken können dasselbe Unternehmen unter leicht abweichenden Namen erfassen.
Im Sanktions-Screening entsteht dadurch ein echtes Problem.
Findet ein Screening-System einen ähnlichen Namen auf einer Sanktionsliste, kann daraus ein potenzieller Treffer entstehen. Das bedeutet nicht automatisch, dass das überprüfte Unternehmen sanktioniert ist. Compliance-Teams müssen den Treffer anhand weiterer Identifikationsmerkmale bewerten.
Solche fehlerhaften Treffer werden gewöhnlich als False Positives bezeichnet.
Solche fehlerhaften Treffer werden gewöhnlich als False Positives bezeichnet. GLEIF hat das Problem falscher Treffer beim Sanktions- und Watchlist-Screening hervorgehoben sowie das Potenzial des LEI, die Identifizierung von Unternehmen präziser zu machen.
Ein Name sagt Ihnen, wie ein Unternehmen heißt. Ein LEI sagt Ihnen, welches Unternehmen es ist.
Ein LEI ist ein 20-stelliger alphanumerischer Code, der eine bestimmte juristische Person eindeutig identifiziert.
Im Gegensatz zu einem Unternehmensnamen ist ein LEI weltweit eindeutig.
Ein LEI-Datensatz verknüpft diesen Code mit standardisierten Referenzdaten über die juristische Person, einschließlich ihres offiziellen Firmennamens, der eingetragenen Adresse, der Rechtsordnung und der Registrierungsinformationen. Das globale LEI-System kann außerdem Level-2-Daten zu Konzernbeziehungen bereitstellen, wenn die Meldevorschriften von GLEIF die Angabe dieser Beziehungen vorschreiben oder erlauben.
Das führt zu einer wichtigen Unterscheidung.
Wenn zwei Unternehmen beide ABC Trading Ltd heißen, reicht der Name allein möglicherweise nicht aus, um zwischen ihnen zu unterscheiden.
Hat das eine LEI A und das andere LEI B, identifiziert das globale LEI-System sie als zwei getrennte juristische Personen.
Für das Sanktions-Screening kann diese Unterscheidung sehr wertvoll sein.
Wie hilft der LEI beim Sanktions-Screening?
Herkömmliches Sanktions-Screening vergleicht häufig Namen, Adressen, Rechtsordnungen und andere Identifikationsmerkmale.
Der LEI fügt ein weiteres Werkzeug hinzu: einen standardisierten und weltweit eindeutigen Identifikator für juristische Personen.
Wenn sowohl das überprüfte Unternehmen als auch die relevanten Sanktions- oder Risikodaten einen LEI enthalten, können Systeme die Kennungen direkt vergleichen. LEIs können außerdem als gemeinsamer Bezugspunkt dienen, der Informationen über dieselbe juristische Person in verschiedenen Datensätzen verknüpft.
Das hilft dabei:
zwischen Unternehmen mit identischen oder ähnlichen Namen zu unterscheiden;
False Positives durch namensbasiertes Screening zu reduzieren;
Informationen über dieselbe juristische Person über verschiedene Datenbanken hinweg zu verknüpfen;
die Untersuchung potenzieller Sanktionstreffer zu beschleunigen;
die Präzision automatisierter Compliance-Prozesse zu verbessern.
GLEIF hat Sanktions-Screening als LEI-Anwendungsfall mit mehreren Organisationen aus der Finanz- und Datenbranche untersucht. GLEIF hat außerdem mit OpenSanctions und Open Ownership an einer Initiative namens Transparency Fabric zusammengearbeitet.
Im Kern dieses Konzepts steht eine einfache Idee: den LEI als gemeinsamen Identifikator nutzen, um unterschiedliche Datensätze zu verknüpfen.
Die Transparency Fabric zeigt, wohin die Entwicklung geht
Die von GLEIF, OpenSanctions und Open Ownership entwickelte Transparency Fabric bringt Unternehmensidentität, Eigentumsinformationen, Sanktionsdaten und weitere relevante Informationen zusammen.
Der LEI fungiert als gemeinsamer Identifikator, der hilft, Informationen aus verschiedenen Quellen mit derselben juristischen Person zu verknüpfen.
Das ist wichtig, weil die Prüfung von Finanzkriminalität mehr umfasst als nur die Frage, ob ein bestimmter Unternehmensname auf einer Sanktionsliste erscheint.
Compliance-Teams müssen häufig auch verstehen, welche anderen Unternehmen und Personen mit diesem Unternehmen verbunden sind.
Mit der Transparency Fabric haben GLEIF, OpenSanctions und Open Ownership gezeigt, wie LEIs Unternehmensinformationen mit Eigentums- und Sanktionsdaten verknüpfen können. Die Initiative zeigt außerdem, wie dieser Ansatz helfen kann, komplexere Unternehmensbeziehungen abzubilden.
Das verdeutlicht einen umfassenderen Nutzen des LEI.
Der Identifikator muss nicht selbst alle Risikoinformationen enthalten. Er bietet stattdessen einen gemeinsamen Bezugspunkt, der hilft, Informationen aus verschiedenen Quellen der richtigen juristischen Person zuzuordnen.
Bedeutet ein LEI, dass niemand Ihr Unternehmen mit einem sanktionierten Unternehmen verwechseln kann?
Nein.
Diese Unterscheidung ist wichtig.
Ein LEI beweist nicht, dass ein Unternehmen frei von Sanktionen ist. Er ist kein Compliance-Zertifikat, und ein LEI garantiert nicht, dass eine Bank eine Zahlung ohne zusätzliche Prüfungen abwickelt.
Nicht jede Sanktionsliste, Bank, jeder Zahlungsdienstleister oder jedes Screening-System verwendet derzeit LEIs.
Daher kann ein LEI nicht alle False Positives ausschließen.
Was der LEI adressiert, ist eines der grundlegenden Probleme beim Sanktions-Screening: Er hilft, genau festzustellen, welche juristische Person das System oder das Compliance-Team überprüft.
Je mehr Zahlungssysteme, Sanktionsdatensätze und Compliance-Prozesse LEIs einbeziehen, desto größer kann der praktische Nutzen dieser präzisen Identifizierung werden.
Der Wert eines LEI geht über die regulatorische Compliance hinaus
Viele Unternehmen kommen erstmals mit dem LEI in Kontakt, wenn eine Bank, ein Broker oder ein anderes Finanzinstitut ihnen mitteilt, dass sie für eine bestimmte Transaktion einen LEI benötigen.
Dadurch betrachten viele Unternehmen den LEI lediglich als regulatorische Anforderung.
Aber die Idee dahinter ist viel umfassender.
Ein LEI verschafft einem Unternehmen eine globale Identität, die Finanzsysteme und andere Organisationen länder- und registerübergreifend nutzen können. Das globale LEI-Ökosystem bietet einen einheitlichen Rahmen zur Identifizierung derselben juristischen Person über verschiedene Rechtsordnungen hinweg.
Sanktions-Screening ist ein gutes Beispiel dafür, warum dies für das Unternehmen selbst von Bedeutung sein kann.
Ein Unternehmen hat ein Interesse daran, es einer Bank, einem Zahlungsdienstleister, einem Kunden oder Geschäftspartner so einfach wie möglich zu machen festzustellen: Das ist genau das Unternehmen, mit dem ich es zu tun glaube.
Nicht ein anderes Unternehmen mit demselben Namen.
Nicht ein ähnlich benanntes Unternehmen in einer anderen Rechtsordnung.
Und nicht ein sanktioniertes Unternehmen, das zufällig einen ähnlichen Namen trägt.
Das gleiche Prinzip spielt auch bei Know Your Business (KYB) und der Überprüfung von Geschäftspartnern eine Rolle, wo Unternehmen verlässliche Informationen über Identität, Rechtsstatus und Eigentumsverhältnisse ihrer Gegenparteien benötigen.
Der LEI als Verbindungspunkt für die globale Unternehmensidentität
Die Arbeit von GLEIF zu Sanktions-Screening, grenzüberschreitenden Zahlungen und Unternehmenseigentum weist auf eine umfassendere Entwicklung hin.
Die Rolle des LEI erweitert sich zunehmend über die ursprüngliche Verwendung in der Finanztransaktionsmeldung hinaus.
Organisationen können denselben Identifikator nutzen, um ein Unternehmen mit Registerinformationen, Eigentumsbeziehungen, Finanzmarktdaten, Sanktionsinformationen und anderen Risikodaten zu verknüpfen.
Ein gemeinsamer Identifikator ist wichtig, weil Datenbanken dasselbe Unternehmen nicht immer auf genau die gleiche Weise beschreiben. Namen können variieren. Adressen können sich ändern. Unterschiedliche Systeme können verschiedene Formate und lokale Registrierungsnummern verwenden.
Der LEI bietet einen einheitlichen Bezugspunkt.
Nicht jedes Finanz- oder Compliance-System nutzt derzeit dieses Potenzial voll aus. Die Verbreitung variiert zwischen Märkten, Datensätzen und Organisationen.
Doch das zugrunde liegende Prinzip ist einfach: Je präziser ein digitales System ein Unternehmen identifizieren kann, desto weniger muss es sich allein auf einen Namen verlassen.
Im Sanktions-Screening kann das einen sehr praktischen Nutzen haben.
LEI, Geldwäscheprävention und Sanktions-Screening sind verbunden, aber nicht dasselbe
Sanktions-Screening ist ein Teil des umfassenderen Rahmens zur Bekämpfung von Finanzkriminalität.
AML-Prozesse können die Überprüfung der Identität eines Unternehmens, das Verständnis seiner wirtschaftlichen Eigentümerstruktur und die Bewertung von Kunden- und Transaktionsrisiken umfassen. Sanktions-Screening konzentriert sich darauf festzustellen, ob eine Partei – oder möglicherweise eine verbundene Person oder Organisation – mit einer sanktionierten Person oder Organisation übereinstimmt.
Der LEI kann beiden Prozessen helfen, die gleiche grundlegende Frage zu klären: Von welcher juristischen Person sprechen wir tatsächlich?
Die umfassendere Rolle des LEI bei der Geldwäscheprävention haben wir in unserem Artikel LEI-Codes und Geldwäscheprävention beleuchtet.
Sollte Ihr Unternehmen aus diesem Grund einen LEI haben?
Wenn Vorschriften bereits vorschreiben, dass Ihr Unternehmen einen LEI benötigt, ist die Antwort eindeutig.
Ohne eine solche Vorgabe hängt der praktische Nutzen von den Ländern, Finanzsystemen und Geschäftsbeziehungen ab, in denen Ihr Unternehmen tätig ist. Es hängt außerdem davon ab, ob Ihre Banken, Zahlungsdienstleister, Geschäftspartner und Compliance-Systeme LEIs in ihren Identifizierungsprozessen verwenden.
Wenn Ihr Unternehmen noch keinen LEI hat, können Sie einen LEI bei LEI System registrieren. Wenn Sie bereits einen LEI bei einem anderen Anbieter haben, können Sie Ihren LEI zu LEI System übertragen und dabei denselben LEI-Code beibehalten.
Doch Unternehmen müssen den Wert eines LEI nicht nur unter einer Frage betrachten: „Verlangt das Gesetz von uns, einen zu haben?“
Es lohnt sich, eine weitere Frage zu stellen: „Wenn ein anderes Unternehmen oder ein automatisiertes System unser Geschäft überprüft, wie leicht lässt sich feststellen, dass wir genau die sind, für die wir uns ausgeben?“
Unternehmensnamen können sich ändern. Andere Unternehmen können denselben Namen tragen. Registrierungsnummern funktionieren in der Regel nur innerhalb nationaler oder rechtsordnungsspezifischer Systeme.
Der LEI bietet etwas anderes: einen weltweit eindeutigen Identifikator, verknüpft mit standardisierten Referenzdaten zu einer bestimmten juristischen Person.
Sanktions-Screening ist ein Bereich, in dem der Wert dieser Unterscheidung besonders deutlich wird.